🚀 결론부터 말하면: 자영업자 고용보험은 정부 지원을 받으면 월 8,190원~38,025원만 내고, 폐업 시 월 109만~202만 원의 실업급여를 최장 210일까지 받을 수 있는 제도입니다.
📌 목차
사업이 잘될 때는 크게 신경 쓰지 않다가, 매출이 급락하거나 폐업 위기가 찾아오면 그제서야 실업급여를 떠올리는 분들이 정말 많다고 해요. 국내 자영업자 고용보험 가입률이 겨우 0.8%에 불과한 게 현실인데요. 2026년 기준 정부가 보험료의 최대 80%까지 돌려주고, 폐업 시 월 최대 202만 원의 자영업자 실업급여를 받을 수 있다는 사실, 이 글에서 낱낱이 파헤쳐 볼게요.
월 8천 원대로 폐업 안전망을 만들 수 있다면?
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1. 2026년 자영업자 고용보험 가입 조건과 대상
자영업자 고용보험 가입은 생각보다 문턱이 낮아요. 직원 없이 혼자 운영하는 1인 사업자부터, 근로자를 50인 미만으로 고용한 사업주까지 모두 대상이 됩니다. 사업자등록증을 보유하고 있다면 개업 기간에 상관없이 가입할 수 있고요.
가정어린이집이나 민간어린이집, 노인장기요양기관 운영자도 대표자와 기관장이 같은 경우 가입이 가능하고요. 농어업경영체로 등록한 경영주 역시 해당됩니다. 다만 부동산 임대업을 주업으로 하거나, 5인 미만 소규모 건설공사 사업주, 가구 내 고용 활동은 제외되니 꼭 확인하셔야 해요.
만 65세 이상인 경우에는 실업급여 가입이 불가하고, 직업능력개발사업만 가입할 수 있어요. 이전에 자영업자 구직급여를 받은 적이 있다면, 지급 종료일로부터 2년이 지나야 재가입이 가능하다고 합니다.
✅ 가입 가능 여부 체크리스트
- ✔ 사업자등록증을 보유하고 있다
- ✔ 근로자를 고용하지 않거나 50인 미만이다
- ✔ 부동산 임대업이 주업이 아니다
- ✔ 만 65세 미만이다 (실업급여 수급 목적)
- ✔ 근로자로서 피보험자격을 취득하고 있지 않다
2. 7등급별 기준보수와 월 보험료 비교표
일반 근로자의 고용보험료는 급여에서 자동으로 산정되지만, 자영업자 고용보험은 실제 소득과 무관하게 본인이 7개 등급 중 하나를 직접 선택하는 구조예요. 보험료율은 2.25%(실업급여 2% + 고용안정·직업능력개발 0.25%)가 적용됩니다.
등급이 높을수록 월 보험료가 올라가는 대신, 폐업 시 받을 수 있는 실업급여 금액도 비례해서 커져요. 확인해 보니 1등급과 7등급의 실업급여 차이가 월 약 93만 원이나 나더라고요. 내 상황에 맞게 전략적으로 선택하는 게 중요합니다.
| 등급 | 기준보수(월) | 월 보험료 | 월 실업급여(60%) |
|---|---|---|---|
| 1등급 | 1,820,000원 | 40,950원 | 약 1,092,000원 |
| 2등급 | 2,080,000원 | 46,800원 | 약 1,248,000원 |
| 3등급 | 2,340,000원 | 52,650원 | 약 1,404,000원 |
| 4등급 | 2,600,000원 | 58,500원 | 약 1,560,000원 |
| 5등급 | 2,860,000원 | 64,350원 | 약 1,716,000원 |
| 6등급 | 3,120,000원 | 70,200원 | 약 1,872,000원 |
| 7등급 | 3,380,000원 | 76,050원 | 약 2,028,000원 |
💡 핵심 포인트
선택한 등급은 매년 12월 20일까지 근로복지공단에 변경 신청하면 다음 해 1월부터 적용돼요. 매장 상황에 따라 유연하게 조정할 수 있으니 매년 한 번씩 점검하는 게 좋습니다.
3. 정부 지원으로 보험료 50~80% 환급받는 법
매달 보험료가 부담되는 소상공인을 위해 중소벤처기업부에서 소상공인 고용보험료 지원사업을 운영하고 있어요. 2026년 기준으로 납부한 보험료의 50~80%를 최대 5년(60개월)까지 환급해 주는 구조입니다.
지원율은 등급에 따라 다른데요, 1~2등급은 80%, 3~4등급은 60%, 5~7등급은 50%가 적용돼요. 직접 계산해 보니 1등급 기준 월 40,950원 중 80%인 32,760원을 돌려받으면, 실부담금이 월 8,190원밖에 안 되더라고요.
| 등급 | 월 보험료 | 정부 지원율 | 환급액 | 실부담금 |
|---|---|---|---|---|
| 1등급 | 40,950원 | 80% | 32,760원 | 8,190원 |
| 2등급 | 46,800원 | 80% | 37,440원 | 9,360원 |
| 3등급 | 52,650원 | 60% | 31,590원 | 21,060원 |
| 4등급 | 58,500원 | 60% | 35,100원 | 23,400원 |
| 5등급 | 64,350원 | 50% | 32,175원 | 32,175원 |
| 6등급 | 70,200원 | 50% | 35,100원 | 35,100원 |
| 7등급 | 76,050원 | 50% | 38,025원 | 38,025원 |
지원 대상은 상시근로자 5명 미만(광업·제조업·건설업·운수업은 10명 미만)이고 업종별 연 매출 기준을 충족하는 소상공인이에요. 숙박·음식점업은 연 매출 10억 원 이하, 도소매업은 50억 원 이하, 제조업(식료품·의복 등)은 120억 원 이하가 기준입니다.
💡 핵심 포인트
신청일 이전에 납부한 보험료는 소급 지원이 되지 않아요. 고용보험에 가입하자마자 바로 소상공인24에서 환급 신청을 해야 하고, 환급금은 보험료 납부 후 약 2개월 뒤에 계좌로 입금됩니다. 서울·부산·경기 등 일부 지자체에서는 추가 10~20%를 더 지원하는 경우도 있으니 꼭 확인해 보면 좋겠어요.
4. 폐업 시 실업급여 수령액과 수급 기간 계산
자영업자 실업급여(구직급여)는 가입 시 선택한 기준보수의 60%를 지급받는 구조예요. 1등급 기준보수 182만 원의 60%면 월 약 109만 2천 원, 7등급 기준보수 338만 원의 60%면 월 약 202만 8천 원을 수령할 수 있습니다.
수급 기간은 고용보험 가입 기간에 따라 달라지는데요, 가입 기간이 길수록 더 오래 받을 수 있어요. 실업급여를 받기 위해서는 비자발적 폐업(매출 감소, 적자 지속, 자연재해, 임신·출산·육아 등), 보험료 1년 이상 납부, 재취업 의지 이 세 가지를 모두 충족해야 합니다.
| 가입 기간 | 소정급여일수 | 1등급 총수령액 | 7등급 총수령액 |
|---|---|---|---|
| 1년~3년 미만 | 120일 | 약 436만 원 | 약 811만 원 |
| 3년~5년 미만 | 150일 | 약 546만 원 | 약 1,014만 원 |
| 5년~10년 미만 | 180일 | 약 655만 원 | 약 1,216만 원 |
| 10년 이상 | 210일 | 약 764만 원 | 약 1,419만 원 |
✅ 실업급여 수급 필수 조건 체크리스트
- ✔ 폐업일 이전 24개월간 피보험 단위기간 1년 이상
- ✔ 매출 감소·적자 지속·자연재해 등 비자발적 폐업 사유
- ✔ 근로 의사와 능력이 있으나 취업하지 못한 상태
- ✔ 폐업 신고 후 지체 없이 고용24에서 구직 등록
5. 고용산재보험 토탈서비스 가입 절차 3단계
가입 절차는 온라인으로 10분이면 끝나요. 근로복지공단의 고용산재보험 토탈서비스 웹사이트에서 진행하면 되고, 오프라인으로는 관할 근로복지공단 지사를 방문하거나 팩스·우편으로도 신청 가능합니다.
🔧 가입부터 환급 신청까지 3단계
- 1단계 등급 선택: 7개 등급 중 보험료 부담과 실업급여 수준을 비교해 나에게 맞는 등급을 결정합니다.
- 2단계 고용보험 가입: 고용산재보험 토탈서비스(total.comwel.or.kr) 접속 → 사업장 → 민원접수/신고 → 자영업자 고용보험 가입신청을 클릭합니다.
- 3단계 환급 신청: 소상공인24(sbiz24.kr) 접속 → 지원사업신청 → '2026년 소상공인 고용보험료 지원사업' 선택 후 신청을 완료합니다.
신규 가입자는 고용산재보험 토탈서비스에서 가입과 동시에 보험료 지원 신청을 함께 할 수 있어요. 이미 자영업자 고용보험에 가입된 분이라면 소상공인24에서 별도로 지원 신청만 하면 됩니다. 준비 서류는 사업자등록증 사본, 주민등록등본 정도면 충분해요.
💡 핵심 포인트
환급 신청 없이 고용보험만 가입하면 보험료 전액을 본인이 부담해야 해요. 가입 즉시 환급 신청을 반드시 함께 해야 하고, 신청 이전 기간은 소급 지원이 안 되니 이 부분을 놓치면 안 됩니다.
6. 등급별 납부 대비 실수령액 손익 분석
"과연 낸 보험료 대비 얼마나 돌려받을 수 있을까?" 이 부분이 가장 궁금하실 텐데요. 정부 지원을 받은 실부담금 기준으로 1년간 납부한 금액 대비 폐업 시 받을 수 있는 실업급여 총액을 직접 비교해 봤어요.
| 등급 | 연 실부담금 | 실업급여(120일) | 수익률 |
|---|---|---|---|
| 1등급 | 약 98,280원 | 약 4,368,000원 | 약 44배 |
| 2등급 | 약 112,320원 | 약 4,992,000원 | 약 44배 |
| 4등급 | 약 280,800원 | 약 6,240,000원 | 약 22배 |
| 7등급 | 약 456,300원 | 약 8,112,000원 | 약 17배 |
확인해 보니 1~2등급이 실부담금 대비 수익률이 가장 높았어요. 보험료 부담을 최소화하면서 안전망을 갖추고 싶은 분에게는 1등급이, 실업급여 수령액을 최대한 높이고 싶은 분에게는 7등급이 유리합니다. 어떤 등급을 선택하든 납부금 대비 10배 이상의 실업급여를 돌려받을 수 있는 구조라서, 가입 자체가 손해인 경우는 거의 없다고 보면 돼요.
💡 핵심 포인트
서울·부산·경기·강원·대구·경남 등 일부 지자체에서는 정부 지원 외에 추가로 10~20%를 더 지원하는 사업도 운영 중이에요. 이 경우 1등급 기준 실부담금이 월 4,095원까지 줄어들 수 있으니 사업장 소재지 지자체 홈페이지를 반드시 확인해 보세요.
핵심 요약 및 마무리
2026년 자영업자 고용보험은 사업자등록증을 가진 50인 미만 사업주라면 누구나 가입할 수 있고, 7개 등급 중 하나를 골라 월 40,950원~76,050원의 보험료를 내는 구조예요. 정부 지원을 받으면 실부담금은 월 8,190원~38,025원으로 줄어들고, 폐업 시 기준보수의 60%에 해당하는 월 109만~202만 원의 실업급여를 최대 210일간 수령할 수 있습니다.
가입은 고용산재보험 토탈서비스에서, 환급금 계산 후 지원 신청은 소상공인24에서 진행하면 돼요. 고용보험 가입과 동시에 환급 신청까지 꼭 함께 하셔야 하고, 신청일 이전 보험료는 소급 지원이 안 되니 이 부분을 잊지 마세요. 작은 금액으로 만드는 든든한 안전망, 미루지 말고 지금 바로 시작해 보시길 권해 드려요.
자주 묻는 질문
Q1. 직원 없이 혼자 운영하는 1인 사업자도 자영업자 고용보험에 가입할 수 있나요?
A1. 네, 1인 사업자도 가입 가능해요. 사업자등록증을 보유하고 있으면 직원 유무와 관계없이 가입할 수 있고, 개업 기간 제한도 없습니다.
Q2. 보험료 환급은 자동으로 되나요?
A2. 자동 환급이 아닙니다. 고용보험 가입 후 소상공인24 또는 고용산재보험 토탈서비스에서 별도로 환급 신청을 해야 하고, 신청일 이전 납부분은 소급 지원이 불가합니다.
Q3. 환급금은 언제 입금되나요?
A3. 보험료를 납부한 후 약 2개월 뒤에 지정 계좌로 입금돼요. 예를 들어 1월 보험료를 2월 10일까지 납부하면, 3월 23일경 환급금이 들어옵니다.
Q4. 등급은 중간에 변경할 수 있나요?
A4. 네, 매년 12월 20일까지 근로복지공단에 변경 신청하면 다음 해 1월부터 새 등급이 적용돼요. 고용산재보험 토탈서비스에서 온라인으로 간편하게 변경할 수 있습니다.
Q5. 자발적으로 폐업하면 실업급여를 받을 수 없나요?
A5. 원칙적으로 비자발적 폐업만 실업급여 대상이에요. 매출 감소, 적자 지속, 자연재해 등 객관적 증빙 자료가 필요하고, 2026년부터는 임신·출산·육아로 인한 폐업도 지급 사유에 포함됩니다.
Q6. 공동대표인데 한 명만 퇴사해도 실업급여를 받을 수 있나요?
A6. 받을 수 없어요. 공동대표의 경우 사업장이 완전히 폐업 상태여야 실업급여가 지급됩니다. 다만 3년 이내 재가입 시 가입 기간 합산은 가능하다고 해요.
Q7. 만 65세 이상인데 자영업자 고용보험에 가입할 수 있나요?
A7. 만 65세 이상은 실업급여 가입이 불가하고, 직업능력개발사업만 가입 가능해요. 실업급여 수급을 원하신다면 65세 이전에 가입하시는 게 중요합니다.
Q8. 부동산 임대업을 하면서 다른 사업도 함께 하면 가입 가능한가요?
A8. 부동산 임대업이 주업인 경우에는 가입이 제한돼요. 다른 사업을 주업으로 영위하면서 부동산 임대를 부수적으로 하는 경우라면 가입이 가능할 수 있으니, 근로복지공단에 직접 문의해 보시는 게 가장 정확합니다.
Q9. 지자체 추가 지원은 어디서 확인하나요?
A9. 서울·부산·경기·강원·대구·경남 등에서 정부 지원 외 추가 10~20% 보험료 지원 사업을 운영하고 있어요. 사업장 소재지 지자체 홈페이지나 고용24 사이트에서 해당 지역 지원 사업을 검색하면 확인할 수 있습니다.
Q10. 실업급여를 받으면서 재창업 준비도 할 수 있나요?
A10. 네, 자영업자 실업급여는 재취업뿐 아니라 재창업 활동도 구직 활동으로 인정돼요. 실업급여 수급 중 직업능력개발수당, 광역구직활동비, 이주비 같은 취업촉진수당도 추가로 지원받을 수 있습니다.
⚠️ 면책 문구
이 글의 정보는 2026년 2월 기준으로 작성되었으며, 정책 변경에 따라 세부 내용이 달라질 수 있으니 반드시 근로복지공단 또는 소상공인시장진흥공단 공식 사이트에서 최신 정보를 확인하시기 바랍니다. 본 포스팅은 AI를 활용하여 작성하였습니다.
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이 글은 AI(인공지능) 기술의 도움을 받아 작성되었어요. AI가 생성한 이미지가 포함되어 있을 수 있으며, 실제와 다를 수 있어요.